Jak funguje spoluúčast havarijní pojištění a jak se počítá

Havarijní pojištění je známé také jako pojištění motorových vozidel. Jedná se o ochranu proti škodám, které majiteli vozu mohou vzniknout v důsledku jeho poškození, úplného zničení či ztrátě. Tento typ pojištění je obvykle součástí komplexního pojistného balíčku pro motorová vozidla. Jak vybrat nejvýhodnější pojistný balíček a jak se počítá havarijní pojištění?

Na rozdíl od povinného ručení, které, jak už z názvu vyplývá, musí majitel vozu vždy uzavřít, aby mohl auto používat na veřejné komunikaci, se jedná o zcela dobrovolné pojištění.

Co je to pojištění?

Pojištění je forma řízení rizik, která slouží k ochraně před rizikem finanční ztráty. Je to způsob, jak chránit sebe, svou rodinu a svůj majetek před neočekávanou finanční zátěží způsobenou nehodou, nemocí, úrazem nebo smrtí.

Pojištění pomáhá chránit jednotlivce i podniky před finančními ztrátami způsobenými neočekávanými okolnostmi.

Existuje mnoho různých druhů pojištění – například životní pojištění, zdravotní pojištění, pojištění automobilů, pojištění domácnosti, pojištění nemovitosti a pojištění podnikatelů. Každý typ pojištění chrání před jiným typem finančního rizika. Např. životní pojištění od MetLife Amcico má v péči až 100 miliónů klientů z celého světa.

Povinné ručení spoluúčast

Povinné ručení je povinné pojištění, které je vyžadováno ve většině států. Jeho účelem je chránit řidiče, kteří spáchají nehodu, a z této pojistky se hradí především škody, které byly způsobeny druhé straně.

Povinné ručení je obvykle placeno ročně a cena se může lišit podle různých faktorů, jako je věk řidiče, zkušenosti řidiče, typ vozidla, kde řidič žije a další. Kromě toho může být povinné ručení vyžadováno pro jiná vozidla, jako jsou čluny, motocykly, a samozřejmě je nutné povinné ručení pro traktor.

Pokud je auto v době nehody bez povinného ručení, může se řidič setkat s řadou trestních a občanskoprávních důsledků. V některých státech může být dokonce jeho řidičský průkaz dočasně zrušený.

Také velmi pravděpodobně takový řidič bude muset zaplatit všechny škody, ke kterým došlo, a to z vlastních prostředků. Pro řidiče je nutné si uvědomit, že povinné ručení slouží k jeho ochraně.

Jak funguje spoluúčast? V případě, kdy je povinné pojištění řádně uzavřeno a dojde k pojistné události, kterou dané pojištění kryje, většinu nákladů hradí pojišťovna.

Ovšem je nutné brát zřetel na spoluúčast u povinného ručení, kdy tento pojem označuje částku, na které se pojištěnec podílí. Spoluúčast na povinném ručení je dopředu dohodnutá v podepsané smlouvě.

Havarijní pojištění

Na rozdíl od povinného ručení se jedná o zcela dobrovolný typ pojištění a záleží jen na majiteli vozu, zda se pro něj rozhodne. Je dobré znát důvody, proč mít havarijní pojištění.

Povinné ručení primárně kryje škody, které vzniknou druhé osobě. Havarijní pojištění je pojistná ochrana proti škodám, které mohou nastat v důsledku poškození, zničení nebo ztráty vozidla, které vzniknou přímo majiteli vozu.

Havarijní pojištění může poskytnout finanční kompenzaci za škody na vozidle v důsledku požáru, krádeže, převrácení, nehody nebo jiného poškození. Pojištění může také zahrnovat náklady na odtah vozidla, náklady na opravy a náhradu za poškození.

Existují tři základní typy havarijního pojištění: pojištění s plnou odpovědností, pojištění s částečnou odpovědností a pojištění bez odpovědnosti.

Plná odpovědnost znamená, že pojišťovna bude krýt veškeré škody na vozidle, které vznikly v důsledku nehody nebo jiného poškození. Částečná odpovědnost znamená, že pojišťovna zaplatí pouze část škod. Pojištění bez odpovědnosti znamená, že pojišťovna nebude krýt žádné škody.

Při výběru havarijního pojištění je důležité porozumět pojistné smlouvě a jejím podmínkám. Je důležité vědět, jaké škody jsou kryty, jaké jsou výluky z pojistných událostí a jaké jsou limity pojištění. Jak funguje spoluúčast je také ve smlouvě sepsáno a vysvětleno.

Havarijní pojištění je důležité, protože může pomoci při omezení finančního dopadu v případě, že dojde k poškození nebo ztrátě vozidla.

Pojištění také může pomoci při odstranění odpovědnosti za škody na vozidle, které byly způsobeny druhými stranami. Je proto vhodné, aby každý majitel vozu alespoň přemýšlel o pojištění vozidla formou havarijního pojištění.

Orientační cena havarijního pojištění se může lišit v závislosti na několika faktorech. Pro novější a dražší vozy je havarijní pojištění zpravidla dražší, protože náklady na opravu jsou vyšší. Orientačně se ceny pohybují od několika tisíc korun ročně pro starší vozy až po desetitisíce korun u luxusních automobilů.

Spoluúčast u havarijního pojištění a co je to spoluúčast

Spoluúčast u havarijního pojištění je forma pojištění, kterou mnoho pojišťoven nabízí jako součást pojistné smlouvy. Je to dohoda mezi pojišťovnou a klientem, ve které se dohodnou, že klient bude platit určité procento nákladů na pojistné plnění, zatímco pojišťovna bude platit zbývající část nákladů.

Tento typ pojištění je obzvláště výhodný pro ty, kteří mají nízkou schopnost platit pojistné, nebo kteří chtějí získat pojistnou ochranu za nižší cenu. Pojistná spoluúčast je velmi podobná standardnímu pojištění, ovšem může být finančně výhodnější, protože klient platí pouze část nákladů.

V závislosti na pojišťovně a na typu pojištění se může požadovaná pojistná spoluúčast lišit. Některé pojišťovny mohou požadovat, aby klient platil až 50 % z celkových pojistných plnění, zatímco jiné mohou požadovat pouze 5 %. V některých případech může být pojistná spoluúčast dokonce 0 %.

Co je to spoluúčast? Jednoduše řečeno se dá říct, že spoluúčast je podíl na náhradě škody. Čím vyšší je spoluúčast, tím nižší je pojistné pro klienta.

Jak se počítá havarijní pojištění

Havarijní pojištění se počítá podle toho, na jakou částku pojistník chce pojistit případné pojistné události. Tato částka se poté přepočítá na pojistné podle pojišťovacích sazeb, které jsou stanoveny pojišťovnou.

Pojišťovací sazby se většinou odvíjejí od typu vozidla, jeho stáří, výkonu motoru, výše pojistného plnění a historie řidiče. V případě, kdy je řidičova historie bez nehody, částka za pojistku je v nižších částkách. U řidičů, kteří mají za sebou již nějaké nehody, je požadováno platit vyšší částky, a to zejména pokud šlo o nehody, které způsobili.

Pojistná událost bez pojištění

Nehoda bez pojištění může být pro řidiče nepříjemná a nákladná záležitost. Když se však taková událost stane, je důležité vědět, jak se s tímto stavem vyrovnat. Nejprve je třeba říci, že v takové situaci je nejdůležitější získat potřebnou pomoc.

Je třeba zavolat policii, aby zjistila podrobnosti a nahlásila nehodu. Je také důležité se ujistit, že nikdo nebyl zraněn, a pokud ano, mělo by být zajištěno správné ošetření. V některých případech je potřeba zavolat také záchrannou službu – sanitku.

Až poté je dalším krokem řešení finančních aspektů. Pokud má řidič potřebné pojištění, bude mít nárok na náhradu všech nákladů souvisejících s nehodou. Případně to řidiče vyjde jen na pár tisíc, záleží, jaká pojistná smlouva je uzavřena a především je důležité, jaká spoluúčast je v dané smlouvě uvedena.

Pokud však pojištění chybí, mohou náklady být značné. V takovém případě je vhodné se pokusit dohodnout s druhou stranou, co se týče nákladů na opravu vozu.

Někdy je možné, že druhá strana bude souhlasit s tím, že náklady bude alespoň částečně hradit. Nehoda bez pojištění může být velmi stresující. Vždy je důležité vědět, kdo je viníkem dané nehody – za tím jdou primárně vzniklé náklady.

Při zavinění autonehody může být finanční situace pro viníka bez pojištění opravdu špatná. Pro některé řidiče to může být dokonce likvidační a dostávají se do finanční tísně. V dnešní době jezdí celá řada drahých aut, u kterých se opravy mohou pohybovat ve statisícových částkách.

Na co si dát pozor před sjednáním pojištění

Pojištění v dnešní době je možné vyřešit během pár minut online z domova, po telefonu, nebo osobně na pobočce, a to u několika pojišťoven. Pro rychlý přehled dobře poslouží online kalkulačka pojištění, díky které každý rychle ví, na kolik ho pojištění vyjde a za jakých podmínek.

Nejlevnější havarijní pojištění je možné získat již od 2 153 Kč ročně.

Ovšem stejně jako všude existuje i celá řada podvodníků, kdy pojistné smlouvy jsou uzavřené tak, aby pro pojištěného nebyly nijak výhodné. Proto je nutné si dát pozor ještě před uzavřením pojistné smlouvy na několik věcí.

Při uzavírání pojistné smlouvy je důležité si pečlivě přečíst podmínky a dobře si je prostudovat. Před podpisem je nutné se ujistit, že pojistná smlouva obsahuje veškeré požadované informace a náležitosti.

Při výběru pojistného plánu se také musí zohlednit zdravotní stav zájemce o pojistnou smlouvu, zda je vhodný pro jeho stav a zda je dostatečně široký, aby mu poskytl případnou potřebnou ochranu.

Smlouva musí obsahovat veškeré požadované informace, jako je pojistné plnění, pojistné limity, pojistné podmínky, doba platnosti, postup při výplatě pojistného plnění a další. Je vhodné se ujistit, že pojistitel je respektovaná společnost, která má dobrou reputaci.

Smlouvu je možné si také porovnat u více pojistitelů. Vždy je dobré také zkontrolovat, že je pojistná smlouva podepsána a datována. Musí být podepsána oběma stranami. Při uzavírání pojistné smlouvy je důležité, se zeptat všechny otázky, které zájemce o pojištění má.

Pojistné smlouvy jsou závazné a mohou být obtížné na pochopení. Proto je důležité, aby každý měl jasno o tom, co pojistná smlouva obsahuje. Musí být také zkontrolováno, že všechny informace v pojistné smlouvě jsou správné a aktuální.